ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Окт. 17, 2024

Жилое и думы

Рейтинг:

Автор: Елена ОДИНЦОВА. Комсомольская Правда (толстушка - Россия)

Вы еще не теряете надежду купить новое жилье? Новости на этот счет в последнее время такие, что голова кругом. Ставки по ипотеке бьют рекорды, льготные программы постоянно меняются. Что сейчас происходит с наиболее ходовыми ипотечными программами и каковы шансы ими воспользоваться?

Семейная

6% годовых на новостройку или строительство частного дома.

Кто может воспользоваться:

семьи с ребенком до 6 лет включительно;

семьи с двумя детьми старше 6 лет в городах с населением до 50 тысяч жителей (за исключением населенных пунктов в Московской и Ленинградской областях);

семьи с двумя детьми старше 6 лет в регионах с малым объемом строительства (всего их 35). Необязательно жить в этих городах - главное, покупать там жилье;

семьи с ребенком-инвалидом;

если кредит берется на строительство частного дома, ссуду дадут семьям как с одним ребенком до 6 лет, так и с двумя детьми более старшего возраста (причем в любом регионе).

После того как завершилась программа льготной ипотеки на новостройки под 8%, «семейка» оказалась самой массовой ипотечной программой. По данным из последнего отчета ДОМ.РФ, из 37 тысяч ипотек, выданных по всей стране по льготным программам в сентябре, 34 тысячи - семейная.

Но даже если вы формально подпадаете под все условия программы, можно встретиться со сложностями. К середине сентября у крупных банков стали заканчиваться лимиты средств, выделенных правительством на «семейку». Сбер ее выдачу с 18 сентября приостановил, а ВТБ и ряд других банков подняли размер первоначального взноса для большей части клиентов до 50,1% (вместо «базовых» 20%).

Ситуацию со Сбером уже разрулили. Как недавно сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин, для него «нашли» дополнительные лимиты на 90 млрд рублей. Найдутся ли дополнительные деньги для остальных банков, пока непонятно.

Но однозначно новые средства им выделят лишь с нового года. В проекте бюджета на 2025 год заложен почти двукратный рост расходов на ипотеку с господдержкой (почти до 1,4 трлн рублей). Однако это вовсе не означает двукратный рост выдачи кредитов: чем выше ставка ЦБ, тем больше денег из бюджета надо на компенсации банкам льготных ставок - причем как по новым, так и по уже выданным, но еще не выплаченным кредитам.

Дальневосточная и арктическая

2% годовых на новостройку или строительство частного дома.

Кто может воспользоваться:

участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»;

работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, расположенных на территории действия дальневосточно-арктической ипотеки;

работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций (вне зависимости от возраста и семейного положения);

молодые семьи с детьми или без, в которых и муж, и жена не достигли 36-летнего возраста;

неполные молодые семьи - с одним родителем, которому еще не исполнилось 36 лет и одним или несколькими детьми до 19 лет;

россияне, переехавшие из зоны проведения спецоперации;

участники спецоперации и члены их семей.

Еще одно общее обязательное условие: жилье должно быть построено или куплено на территории регионов ДФО и арктической зоны, где действует программа.

Особенность дальневос-точно-арктической ипотеки: в отличие от других льготных программ, в некоторых случаях по ней можно купить и вторичку. Правда, таких ситуаций немного:

сельский населенный пункт или моногород, где новое строительство не ведется;

территория Магаданской области и Чукотского АО.

Дальневосточная и арктическая ипотека сейчас на втором месте после «семейки» (правда, с очень большим отрывом) по выдачам среди льготных программ. В сентябре выдано порядка 2000 кредитов. Здесь никаких проблем с лимитами. По данным ДОМ.РФ, они на конец сентября всеми банками по совокупности были израсходованы менее чем на 40% (для сравнения: по семейной ипотеке - на 83%, по ИТ-ипотеке - на 86%).

ИT-ипотека

6% годовых на новостройку или строительство частного дома.

Кто может воспользоваться:

надо быть сотрудником аккредитованной ИТ-компании, получающей соответствующие налоговые льготы, и оставаться им в течение всего срока ипотеки (компанию менять можно, но на такую же, с ИТ-аккредитацией);

компания не должна быть зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге (в каком регионе живет сам заемщик, значения не имеет);

нужно иметь доход (до вычета подоходного налога) не менее 150 тысяч рублей в месяц для городов-миллионников, а также Московской и Ленинградской областей, и не менее 90 тысяч - для остальных населенных пунктов;

возраст заемщика - до 50 лет.

Спрос на «айтишку» резко упал в августе, когда из программы исключили Москву и Санкт-Петербург: да-да, жилье в столицах по этой программе купить больше нельзя.

В сентябре по программе выдано меньше 1000 кредитов. Но и это прогресс, потому что в августе их выдали всего 178 штук.

Обсуждается идея разрешить брать ИТ-ипотеку сотрудникам из регионов, которые работают на столичные компании удаленно. Сейчас они под льготные условия не подпадают, в отличие от сотрудников региональных филиалов столичных ИТ-компаний. Но пока окончательного решения нет.

Рыночная

22% и больше, на любое жилье

Не поверите, но спрос на обычную ипотекe тоже есть. Хотя ставки по ней уже пробили не один потолок, который эксперты считали железобетонно «заградительным».

Кто эти люди, которые берут ипотеку под 22 - 23% годовых? Обычно они относятся к одной из нескольких категорий:

Те, кому ипотека нужна на сравнительно небольшую доплату (когда одна квартира продается, а взамен приобретается другая).

Те, кто покупает новостройки по субсидированным программам от застройщиков. Смысл в том, что вместо государства часть ставки по ипотеке покупателям компенсирует сам застройщик, стимулируя их бежать за квартирами именно к нему. И получается, что ипотека у вас - не под 23%, а, допустим, под 14% или даже 12%. При этом застройщик, как правило, свои затраты на «помощь покупателю» закладывает в стоимость квартиры.

ВАЖНО

А дальше?

Эксперты опасаются, что 25 октября Центробанк еще сильнее повысит ключевую ставку. Сейчас она равна 19%. А следом взлетят и проценты по кредитам. При этом ЦБ вряд ли начнет снижать ставку раньше середины следующего года. Да и как снижать... Былые 7,5% мы в ближайшее время вряд ли увидим. А значит, рыночная ипотека останется дорогой. И находить деньги на льготные жилищные кредиты властям проще не станет из-за большого разрыва между условиями рыночной и льготной ипотек.

Тем не менее идут разговоры о том, что совсем оставлять граждан без помощи в покупке жилья нельзя, но помогать надо еще более адресно. По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, уже в осеннюю сессию может начаться обсуждение новых программ льготной ипотеки. В особом приоритете - молодые специалисты из отраслей, важных для технологического развития страны, в которых сейчас большой дефицит кадров. Это не только айтишники, но и, например, инженеры-конструкторы. Но появятся новые программы никак не раньше 2025 года.

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас