ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Март 6, 2024

Именно расширение условий упрощённого банкротства в конце прошлого года подтолкнуло банки и МФО к мысли, что это новое обстоятельство в дальнейшем может достаточно серьёзным образом повлиять на существующие кредитные процессы, уточнил Алексей Волков.

По его словам, во второй половине 2023 года были реализованы пилотные проекты по включению в скоринг оценки вероятности банкротства частного заёмщика. Многие банки и МФО уже внедрили новый прогноз в свои кредитные конвейеры, ряд - активно тестирует, сообщил эксперт.

Кредиторы стали оценивать склонность заёмщика не только к дефолту, но и к объявлению себя банкротом, подтвердил директор по продуктам и маркетингу "Скоринг бюро" Игорь Лисянский.

- Это позволило в условиях упрощённых механизмов банкротства получить дополнительный инструмент управления риском, - отметил он.

И, как рассказал директор департамента управления рисками МФК "МигКредит" (входит в группу Denum) Алексей Передерий, в последнее время вопрос прогнозирования вероятности именно банкротства становится всё более актуальным из-за постепенного упрощения процедуры и роста количества таких дел.

Почему для банков важно вводить оценку потенциального банкротства, а не руководствоваться только прогнозом дефолта, объяснила руководитель проекта Народного фронта "За права заёмщиков" Евгения Лазарева:

- В случае просрочки у кредитора есть возможность продать проблемный долг по цессии, что-то взыскать в судебном порядке. В случае признания заёмщика банкротом не удастся компенсировать даже малой части долга. Его придётся просто списать полностью и забыть об этом.

"Известия" направили запрос в Центробанк.

Оценка делается на основе уже накопленной информации в НБКИ о более чем миллионе случаев реального банкротства, включая судебное, сообщил Алексей Волков. Алгоритмы нейросети выявляют в поведении людей, уже прошедших через процедуру, определённые комбинации и последовательности событий, которые позволяют с высокой достоверностью прогнозировать наступление аналогичного события у всех заёмщиков, уточнил он.

По словам Алексея Передерия, дополнительным фактором в пользу использования специализированной скоринговой карты служит специфика целевого сегмента клиентов. Например, человек часто пользуется заёмными средствами, гасит всё вовремя, имеет обширную кредитную историю. И классические модели оценивают его максимально положительно.

- Чтобы вы делить именно таких клиентов, необходимо обращать внимание на специфические маркеры, такие как изменение паттерна поведения и частоты взятия кредитов за последнее время, динамика роста общей суммы долга. А также изменение частоты выхода в краткосрочные, так называемые технические просрочки за последние месяцы, - прокомментировал представитель МФК "МигКредит".

Если кредитное поведение клиента меняется на аномальное относительно прошлого периода, скажем, он начал активно набирать кредиты и часто обращается в банки, то повышается риск преднамеренного банкротства, подтвердил директор департамента розничных рисков банка"3енит" Александр Шорников.